Incidente auto all'estero: come fare il sinistro in Europa
Pubblicato il: 28 marzo 2026 Aggiornato il: 28 marzo 2026
Hai avuto un incidente auto all’estero. L’altro conducente parla una lingua diversa e non sai bene come funziona l’assicurazione in quel paese. La buona notizia: la legge UE ti garantisce il diritto di gestire l’intero sinistro da casa, nella tua lingua - senza avvocati stranieri, senza lettere in lingue che non conosci. Questa guida spiega i quattro diritti che la Direttiva 2009/103/CE ti riconosce, il sistema internazionale della Carta Verde che costituisce la base della copertura transfrontaliera, e ti accompagna passo dopo passo nel processo di liquidazione del sinistro. Compila subito la constatazione amichevole online - easf.eu
I tuoi 4 diritti ai sensi della legge UE - e il sistema della Carta Verde
La Direttiva UE 2009/103/CE - la Direttiva sull’assicurazione auto, che codifica cinque precedenti direttive (72/166/CEE, 84/5/CEE, 90/232/CEE, 2000/26/CE e 2005/14/CE) - garantisce a ogni conducente coinvolto in un incidente transfrontaliero quattro specifiche tutele. Questi diritti si applicano ogni volta che hai un incidente in un paese UE/SEE diverso dal tuo. Inoltre, il sistema internazionale della Carta Verde - amministrato indipendentemente dal Consiglio degli Uffici di Bruxelles - con i suoi 47 paesi membri (di cui 44 attualmente attivi, dopo la sospensione di Russia e Bielorussia nel 2023 e dell’Iran nel 2024) fornisce il quadro assicurativo che rende possibile la guida transfrontaliera.
Diritto 1: Presenta il sinistro da casa, nella tua lingua
Ogni assicuratore auto operante nell’UE deve nominare un rappresentante per i sinistri in ciascun altro stato membro UE/SEE. Questo significa che non devi trattare con un’assicurazione straniera in una lingua che non conosci. Contatti il rappresentante nel tuo paese, che gestisce il sinistro nella tua lingua.
Questo è il diritto più importante per i sinistri transfrontalieri. Non devi tornare nel paese in cui è avvenuto l’incidente. Il rappresentante per i sinistri gestisce tutte le comunicazioni con l’assicuratore straniero per tuo conto.
Come funziona nella pratica: un conducente italiano ha un incidente in Spagna. L’assicuratore del conducente spagnolo è obbligato ad avere un rappresentante per i sinistri in Italia. Il conducente italiano contatta questo rappresentante in Italia, comunica in italiano, e il rappresentante si occupa di tutto con l’assicuratore spagnolo.
Diritto 2: Scadenza di 3 mesi per la risposta dell’assicuratore
Dopo che hai presentato il sinistro, l’assicuratore del conducente responsabile (o il suo rappresentante) ha 3 mesi per:
- Formulare un’offerta motivata di risarcimento (quando la responsabilità non è contestata e i danni sono quantificati), oppure
- Fornire una risposta motivata ai punti sollevati nel tuo sinistro (quando la responsabilità è contestata o i danni non sono ancora completamente quantificati)
Questa è una scadenza perentoria stabilita dalla legge UE (articolo 22 della Direttiva 2009/103/CE) - non una raccomandazione. Se l’assicuratore non risponde entro questo termine, hai il diritto di ricorrere all’organismo di indennizzo nazionale (vedi Passaggio 5 più avanti).
Diritto 3: Reclamo diretto all’assicuratore del responsabile
L’articolo 18 della Direttiva ti dà il diritto di presentare il sinistro direttamente all’assicuratore della persona che ha causato l’incidente. Non sei obbligato a passare prima dalla tua assicurazione. In pratica, la maggior parte dei conducenti contatta sia la propria assicurazione sia quella del conducente responsabile - ma la legge garantisce il tuo diritto di rivolgerti direttamente alla fonte.
Diritto 4: Tutela se il conducente è non assicurato o si è dato alla fuga
Se il conducente responsabile non è assicurato, non è identificato (pirateria stradale), o la sua assicurazione non è determinabile, puoi presentare il sinistro all’organismo di indennizzo nel tuo paese, che coordina con il fondo di garanzia del paese interessato. La Direttiva 2009/103/CE obbliga ogni stato membro UE a mantenere tale fondo. Non sei lasciato senza tutela - vedi i dettagli completi più avanti.
Il sistema della Carta Verde: copertura transfrontaliera in 47 paesi
Oltre ai quattro diritti sopra descritti, il sistema della Carta Verde - un quadro internazionale amministrato dal Consiglio degli Uffici di Bruxelles, indipendente dalla Direttiva UE - conta 47 paesi membri (di cui 44 attualmente attivi, dopo la sospensione di Russia e Bielorussia nel 2023 e la sospensione dell’Iran nel 2024). La tua Carta Verde (o la versione digitale accettata dal 1° gennaio 2025) prova che disponi della copertura minima per la responsabilità civile verso terzi in tutti i paesi membri.
All’interno dell’UE/SEE, la tua assicurazione auto fornisce automaticamente la copertura minima per la responsabilità civile - la targa funge da prova dell’assicurazione, sostituendo i controlli della Carta Verde alle frontiere tra gli stati membri UE in base ad accordi risalenti ai primi anni ‘70. Tuttavia, la Carta Verde è necessaria quando si guida verso paesi al di fuori dell’UE che fanno parte del sistema della Carta Verde (ad es. Turchia, Marocco, Tunisia, Albania, Moldova, Ucraina). Anche all’interno dell’UE, portare la propria Carta Verde è fortemente consigliato da club come ADAC, ÖAMTC e ANWB, poiché contiene i dati dell’assicuratore necessari per la Sezione 7 del modulo di constatazione amichevole europea.
Il sistema della Carta Verde definisce anche come vengono instradati i sinistri transfrontalieri tra i paesi. Ad esempio, quando un veicolo immatricolato in Ucraina è coinvolto in un incidente in Polonia, la catena è: l’altro conducente contatta PBUK (l’ufficio polacco), PBUK contatta MTSBU (l’ufficio ucraino), e MTSBU contatta l’assicuratore ucraino.
Conducenti del Regno Unito: Il Regno Unito ha lasciato l’UE il 31 gennaio 2020, con il periodo di transizione terminato il 31 dicembre 2020. I conducenti britannici coinvolti in incidenti nei paesi UE non sono automaticamente coperti da tutti i diritti descritti sopra. Verifica i termini della tua polizza e contatta il Motor Insurers’ Bureau (MIB) nel Regno Unito per informazioni sui sinistri transfrontalieri.
Passo dopo passo: come presentare il sinistro transfrontaliero
Prima di avviare il processo di liquidazione del sinistro, ti serve un documento fondamentale: la constatazione amichevole europea (CAE). Questo è il modulo standardizzato - armonizzato a livello europeo - che registra i fatti dell’incidente, firmato da entrambi i conducenti sul posto. Ogni assicuratore in Europa ne riconosce il formato e la numerazione. Senza una constatazione amichevole compilata, la tua assicurazione deve ricostruire l’incidente da zero, il che ritarda il sinistro e indebolisce la tua posizione - soprattutto se l’altro conducente in seguito contesta i fatti. Se non hai ancora completato il modulo, consulta la nostra guida completa alla constatazione amichevole europea.
Passaggio 1: Comunica l’incidente alla tua assicurazione tempestivamente
Contatta la tua assicurazione il prima possibile dopo l’incidente - anche se non stai avanzando una richiesta attraverso la tua polizza. Le scadenze variano per paese e polizza, ma il consiglio universale degli assicuratori e delle autorità per i consumatori in tutta Europa è lo stesso: segnala immediatamente. Una denuncia tardiva può ridurre o annullare il tuo risarcimento.
Invia alla tua assicurazione la constatazione amichevole europea compilata (PDF da easf.eu o una foto del modulo cartaceo), insieme a eventuali foto, verbali della polizia e documentazione medica. Se hai usato easf.eu, il PDF firmato ti viene inviato immediatamente per email - inoltral subito alla tua assicurazione. Se hai compilato il modulo cartaceo, fotografalo e invia le foto immediatamente; spedisci l’originale quando torni a casa.
Passaggio 2: Trova il rappresentante per i sinistri nel tuo paese
L’assicuratore del conducente responsabile è obbligato ad avere un rappresentante per i sinistri nel tuo paese. Questa è la persona con cui tratterai - nella tua lingua, nel tuo paese.
Per trovarlo, contatta il tuo centro di informazione nazionale (vedi la sezione più avanti). Fornisci la targa del conducente responsabile e il paese in cui è avvenuto l’incidente. Ti identificheranno l’assicuratore e ti forniranno i dati di contatto del rappresentante per i sinistri nel tuo paese.
Passaggio 3: Presenta il sinistro
Invia il sinistro al rappresentante per i sinistri che hai individuato al Passaggio 2. Includi:
- La constatazione amichevole europea compilata - il modulo firmato sul posto, o la tua versione unilaterale con prove a supporto se l’altro conducente si è rifiutato di firmare
- Foto di tutti i danni ai veicoli, delle posizioni dei veicoli, delle targhe, della disposizione stradale e di eventuali segnali o segnalazioni stradali pertinenti
- Verbale della polizia, se è stato redatto
- Documentazione medica, in caso di lesioni
- Dati dei testimoni - nome e recapito di chiunque abbia assistito all’incidente
- Preventivo o fatture di riparazione per i danni al veicolo
- I tuoi dati della polizza assicurativa e le informazioni di contatto
Conserva copie di tutto ciò che invii. Annota la data esatta in cui hai presentato il sinistro e il nome della persona o del reparto a cui l’hai inviato - da questo momento inizia a decorrere il termine di 3 mesi previsto dalla legge UE.
Passaggio 4: Tieni traccia della scadenza dei 3 mesi
Dalla data in cui presenti il sinistro, l’assicuratore ha 3 mesi per rispondere con un’offerta motivata o un rifiuto motivato. Segna questa data nel calendario. Se hai presentato la richiesta via email, conserva la conferma di invio come prova della data di presentazione. Se per posta, utilizza la raccomandata in modo da avere la ricevuta di consegna. La scadenza di 3 mesi è stabilita dalla Direttiva UE 2009/103/CE e si applica indipendentemente dal paese in cui è avvenuto l’incidente.
Passaggio 5: Se non c’è risposta - ricorri all’organismo di indennizzo
Se l’assicuratore (o il suo rappresentante per i sinistri) non risponde entro 3 mesi, hai il diritto di ricorrere all’organismo di indennizzo nazionale nel tuo paese. Questo organismo è obbligato dalla legge UE a intervenire quando un assicuratore non adempie ai propri obblighi.
Gli organismi di indennizzo nazionali includono:
- Germania: Verkehrsopferhilfe e.V.
- Austria: VVO - Versicherungsverband Österreich (Entschädigungsstelle)
- Svizzera: Nationaler Garantiefonds (nota: la Svizzera non è membro UE/SEE - il NGF opera in base alla legge svizzera e al sistema della Carta Verde, non alla Direttiva 2009/103/CE)
- Francia: FGAO (Fonds de Garantie des Assurances Obligatoires de dommages, ora parte del Fonds de Garantie des Victimes)
- Spagna: OFESAUTO (Oficina Española de Aseguradores de Automóviles)
- Italia: Consap (organismo di indennizzo ai sensi dell’art. 296, Codice delle Assicurazioni Private)
- Paesi Bassi: Waarborgfonds Motorverkeer (waarborgfonds.vereende.nl)
- Belgio: FCGB-BGWF (Fonds Commun de Garantie Belge / Belgisch Gemeenschappelijk Waarborgfonds)
Come trovare il tuo rappresentante per i sinistri
La chiave per gestire al meglio un sinistro transfrontaliero è trovare il rappresentante per i sinistri giusto - la persona nominata dall’assicuratore del responsabile per gestire i sinistri nel tuo paese.
Contatta il tuo centro di informazione nazionale
Ogni stato membro UE/SEE mantiene un centro di informazione - di norma ospitato dall’ufficio nazionale degli assicuratori auto. Contattalo con la targa del conducente responsabile e il paese dell’incidente. Identificheranno l’assicuratore e ti forniranno i dati di contatto del rappresentante per i sinistri.
Principali uffici nazionali e centri di informazione
In alcuni paesi l’ufficio e il centro di informazione sono la stessa organizzazione; in altri sono organismi separati. La tabella seguente riporta entrambi laddove differiscano. Entrambi possono indirizzarti al rappresentante per i sinistri di cui hai bisogno.
| Paese | Ufficio | Centro di informazione | Contatto |
|---|---|---|---|
| Polonia | PBUK (Polskie Biuro Ubezpieczycieli Komunikacyjnych) | stesso | pbuk.pl |
| Francia | BCF (Bureau Central Français) | AGIRA | Ufficio: bcf.asso.fr - Centro info: agira.asso.fr |
| Germania | Deutsches Büro Grüne Karte e.V. (DBGK) | GDV (Zentralruf der Autoversicherer) | Ufficio: gruene-karte.de - Centro info: zentralruf.de |
| Spagna | OFESAUTO (Oficina Española de Aseguradores de Automóviles) | Consorcio de Compensación de Seguros | Ufficio: ofesauto.es - Centro info: consorseguros.es |
| Italia | UCI (Ufficio Centrale Italiano) | stesso | ucimi.it |
| Austria | VVO (Verband der Versicherungsunternehmen Österreichs) | stesso | vvo.at |
| Paesi Bassi | Nederlands Bureau Motorrijtuigverzekeraars | stesso | vereende.nl/nlbureau |
| Belgio | BBAA-BBAV (Bureau Belge des Assureurs Automobiles / Belgisch Bureau van de Autoverzekeraars) | stesso | bbaa-bbav.be |
| Svizzera | NVB (Nationales Versicherungsbüro) | stesso | nbi-ngf.ch |
| Ucraina | MTSBU (Motor Transport Insurance Bureau of Ukraine) | stesso | mtsbu.ua |
Per un elenco completo dei centri di informazione in tutti i paesi UE/SEE, visita il portale La tua Europa.
Cosa fare se l’altro conducente non era assicurato o si è dato alla fuga
Se il conducente responsabile è non assicurato, non identificato (pirateria stradale), o la sua assicurazione è insolvente, sei comunque tutelato. Ogni stato membro UE è obbligato dalla Direttiva 2009/103/CE a mantenere un fondo di garanzia (organismo di indennizzo) che copre le vittime in queste situazioni.
Come presentare il sinistro
Contatta l’organismo di indennizzo nel tuo paese (il paese di residenza). Ai sensi della legge UE (Direttiva 2009/103/CE), questo organismo è obbligato a intervenire e gestire il tuo sinistro, coordinando poi il rimborso con il fondo di garanzia del paese interessato - il paese in cui il veicolo responsabile è normalmente basato (per i conducenti non assicurati) o il paese in cui è avvenuto l’incidente (per i veicoli non identificati in caso di pirateria stradale). I principali fondi di garanzia europei includono:
- Francia: FGAO (Fonds de Garantie des Assurances Obligatoires de dommages, ora parte del Fonds de Garantie des Victimes)
- Spagna: Consorcio de Compensación de Seguros
- Italia: FGVS gestito da Consap
- Germania: Verkehrsopferhilfe e.V.
- Paesi Bassi: Waarborgfonds Motorverkeer
- Belgio: FCGB-BGWF (Fonds Commun de Garantie Belge)
Cosa documentare
Nelle situazioni di conducente non assicurato o pirateria stradale, la documentazione è fondamentale. Registra il più possibile:
- Targa dell’altro veicolo (anche una targa parziale è utile)
- Marca, modello e colore del veicolo
- Direzione di fuga dopo l’incidente
- Nomi e recapiti dei testimoni - chiunque abbia assistito all’accaduto
- Foto della scena, dei danni al tuo veicolo e di eventuali detriti o segni sulla carreggiata
- Verbale della polizia - chiama la polizia immediatamente. In molti paesi UE, lasciare la scena di un incidente senza scambiare i dati è un reato che può comportare multe o sanzioni penali. Il verbale della polizia è indispensabile per le richieste di risarcimento al fondo di garanzia.
Più prove fornisci, più solida sarà la tua richiesta. Anche se non sei riuscito a identificare l’altro conducente, il fondo di garanzia può comunque trattare il tuo sinistro sulla base delle prove disponibili.
Domande frequenti
Quanto tempo ho per presentare il sinistro?
Le scadenze variano per paese e polizza - segnala il prima possibile. Alcuni paesi richiedono la denuncia entro pochi giorni lavorativi dall’incidente. Una denuncia tardiva può ridurre o annullare il tuo risarcimento. Il consiglio universale degli assicuratori e delle autorità per i consumatori in tutta Europa: contatta la tua assicurazione il giorno dell’incidente, se possibile.
Quali documenti mi servono?
Come minimo: la constatazione amichevole europea compilata (o la tua versione unilaterale se l’altro conducente si è rifiutato di firmare), le foto di tutti i danni ai veicoli e della scena dell’incidente, i dati assicurativi e la targa dell’altro conducente, e l’eventuale verbale della polizia. Se disponi di documentazione medica, fatture di riparazione o dichiarazioni di testimoni, includile anch’esse.
E se l’altro conducente contesta i fatti?
È esattamente per questo che la constatazione amichevole è importante. Il modulo registra i fatti concordati da entrambi i conducenti sul posto - confermati da entrambe le firme. Se l’altro conducente in seguito cambia versione, la constatazione amichevole firmata è la prova principale. Se si è rifiutato di firmare, le tue foto, i dati dei testimoni e l’eventuale verbale della polizia supportano la tua versione. Annota eventuali disaccordi nella sezione Osservazioni del modulo prima di firmare.
Posso riparare l’auto prima che il sinistro sia liquidato?
Contatta la tua assicurazione prima di avviare qualsiasi riparazione. Fotografa accuratamente tutti i danni e ottieni prima un preventivo scritto. Conserva tutte le fatture per riparazioni, carroattrezzi e qualsiasi spesa correlata - ti serviranno per supportare il tuo sinistro.
Cosa succede se l’assicuratore supera la scadenza dei 3 mesi?
Se l’assicuratore del conducente responsabile (o il suo rappresentante per i sinistri) non risponde con un’offerta motivata o una risposta motivata entro 3 mesi, puoi ricorrere all’organismo di indennizzo nazionale nel tuo paese. Questo organismo è obbligato dalla legge UE a intervenire e gestire il tuo sinistro. Contatta l’ufficio nazionale degli assicuratori auto per i dati dell’organismo di indennizzo.
Nota legale
Questo articolo è fornito a scopo puramente informativo e non costituisce consulenza legale. Leggi, scadenze e procedure variano per paese e possono cambiare. Per una consulenza specifica alla tua situazione, rivolgiti a un professionista legale qualificato o contatta la tua assicurazione. Le informazioni qui presenti si basano sulla Direttiva UE 2009/103/CE e sulle indicazioni pubblicamente disponibili delle fonti elencate di seguito.
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Fonti
- Commissione Europea - Road Safety Statistics 2024, Direzione Generale della Mobilità e dei Trasporti, ottobre 2025.
- La tua Europa - Car insurance cover abroad, portale ufficiale UE.
- Insurance Europe - Accidents: information for consumers.
- GOV.UK - Driving in the EU, aggiornato aprile 2024.
- European Consumer Centre - Car accident in Europe.
- EUR-Lex - Directive 2009/103/EC (Motor Insurance Directive), Parlamento europeo e Consiglio.
- EUR-Lex - Directive 2000/26/EC (Fourth Motor Insurance Directive).
- EUR-Lex - Directive 72/166/EEC (First Motor Insurance Directive).
- Bureau Central Français (BCF) - bcf.asso.fr.
- FGAO (Francia) - Fonds de Garantie des Assurances Obligatoires de dommages.
- AGIRA (Francia) - Association pour la Gestion des Informations sur le Risque en Assurance.
- DGT (Spagna) - Información en caso de accidente.
- OFESAUTO (Spagna) - Oficina Española de Aseguradores de Automóviles.
- Consorcio de Compensación de Seguros (Spagna) - consorseguros.es.
- RACE (Spagna) - Real Automóvil Club de España.
- ADAC (Germania) - Unfall im Ausland: Was tun?.
- Zentralruf der Autoversicherer (Germania) - zentralruf.de.
- Europäisches Verbraucherzentrum Deutschland - Autounfall im EU-Ausland.
- ÖAMTC (Austria) - Verkehrsunfall im Ausland.
- TCS (Touring Club Schweiz) - Unfallprotokoll Europa.
- IVASS (Italia) - Cosa fare in caso di sinistro.
- Consap (Italia) - Fondo di Garanzia per le Vittime della Strada.
- Verbond van Verzekeraars (Paesi Bassi) - Bedrijfsregeling Directe Schadeafhandeling.
- ANWB (Paesi Bassi) - Alles over de groene kaart.
- Assuralia (Belgio) - Checklist: Aanrijding.
- PBUK (Polonia) - pbuk.pl.
- Mtsbu.ua (Ucraina) - Моторне (транспортне) страхове бюро України.
- Council of Bureaux - Green Card system statistics (FIAR 2022 presentation).
- Baloise Luxembourg - Car accident abroad: what should you do?.
- EASF - European Accident Statement Form.