Po wypadku za granicą: jak zgłosić szkodę w Europie

Miałeś wypadek samochodowy za granicą. Drugi kierowca mówi w innym języku, a ty nie wiesz, jak działa tam ubezpieczenie. Nie musisz niczego załatwiać za granicą: szkodę zgłosisz z domu, po polsku - tak działa prawo UE. Z tego artykułu dowiesz się, komu zgłosić szkodę w twojej sytuacji, ile masz na to czasu i co zrobić, gdy sprawca uciekł albo nie miał ubezpieczenia.

Gdzie zgłosić szkodę? Schemat postępowania

Twoje 4 prawa wynikające z prawa UE

Dyrektywa 2009/103/WE (dyrektywa w sprawie ubezpieczeń komunikacyjnych) przyznaje każdemu kierowcy, który miał wypadek w innym kraju, cztery konkretne uprawnienia. Mają one zastosowanie zawsze, gdy dojdzie do wypadku w państwie UE/EOG innym niż twój kraj zamieszkania.

Prawo 1: Zgłoszenie szkody z domu, we własnym języku

Każdy ubezpieczyciel komunikacyjny działający w UE musi wyznaczyć reprezentanta do spraw roszczeń w każdym innym państwie członkowskim UE/EOG. Nie musisz kontaktować się z zagranicznym ubezpieczycielem w obcym języku ani wracać do kraju wypadku. Przykład: polski kierowca ma wypadek w Hiszpanii - ubezpieczyciel hiszpańskiego sprawcy ma obowiązek mieć przedstawiciela w Polsce, który poprowadzi sprawę po polsku i załatwi wszystko z hiszpańskim ubezpieczycielem.

Prawo 2: Trzymiesięczny termin odpowiedzi ubezpieczyciela

Po złożeniu roszczenia ubezpieczyciel winnego kierowcy (lub jego reprezentant do spraw roszczeń) ma 3 miesiące na złożenie uzasadnionej oferty odszkodowania (gdy odpowiedzialność nie jest kwestionowana, a szkoda wyceniona) albo uzasadnionej odpowiedzi na twoje roszczenie. Termin wynika wprost z art. 22 dyrektywy i wiąże ubezpieczyciela. Brak odpowiedzi otwiera ci drogę do organu odszkodowawczego (krok 5 poniżej).

Prawo 3: Roszczenie bezpośrednio do ubezpieczyciela sprawcy

Art. 18 dyrektywy daje ci prawo złożyć roszczenie bezpośrednio do ubezpieczyciela osoby, która spowodowała wypadek - bez pośrednictwa własnego ubezpieczyciela. W praktyce warto powiadomić obu, ale to twoja decyzja.

Prawo 4: Ochrona przy sprawcy bez OC lub po ucieczce z miejsca zdarzenia

Jeśli winny kierowca nie był ubezpieczony lub nie został zidentyfikowany, zgłaszasz roszczenie do organu odszkodowawczego w swoim kraju, który koordynuje wypłatę z funduszem gwarancyjnym właściwego państwa. Każde państwo UE ma obowiązek prowadzić taki fundusz - nie zostajesz bez ochrony (szczegóły w osobnej sekcji poniżej).

System Zielonej Karty: pokrycie poza UE

Uzupełnieniem praw z dyrektywy jest system Zielonej Karty, zarządzany przez Radę Biur w Brukseli: 47 krajów członkowskich, z których 44 jest obecnie aktywnych (Rosja i Białoruś zawieszone w 2023 r., Iran również zawieszony). W UE/EOG numer rejestracyjny zastępuje Zieloną Kartę jako dowód ubezpieczenia, ale przy wyjazdach do krajów systemu spoza UE (np. Turcja, Maroko, Albania, Mołdawia, Ukraina) Zielona Karta jest wymagana - a i w UE warto ją mieć, bo zawiera dane ubezpieczyciela potrzebne do sekcji 7 wspólnego oświadczenia. System określa też trasę roszczenia między krajami: gdy pojazd zarejestrowany na Ukrainie uczestniczy w wypadku w Polsce, poszkodowany kontaktuje się z PBUK, PBUK z MTSBU, a MTSBU z ukraińskim ubezpieczycielem.

Kierowcy z Wielkiej Brytanii: po brexicie kierowcy z UK nie są automatycznie objęci wszystkimi prawami z dyrektywy. Sprawdź warunki polisy i skontaktuj się z Motor Insurers’ Bureau (MIB).

Krok po kroku: jak zgłosić szkodę z zagranicy

Podstawą zgłoszenia jest wspólne oświadczenie o zdarzeniu drogowym (European Accident Statement) - ujednolicony formularz podpisany przez obu kierowców na miejscu zdarzenia, rozpoznawany przez każdego ubezpieczyciela w Europie. Bez niego ubezpieczyciel odtwarza okoliczności od zera, co opóźnia wypłatę i osłabia twoją pozycję. Jak działa formularz i jak go poprawnie wypełnić, opisujemy w kompletnym przewodniku po wspólnym oświadczeniu oraz instrukcji wypełniania rubryka po rubryce.

Krok 1: Niezwłocznie zgłoś wypadek własnemu ubezpieczycielowi

Skontaktuj się z własnym ubezpieczycielem jak najszybciej - nawet jeśli nie składasz roszczenia z własnej polisy. Terminy w kraju zdarzenia bywają krótkie (patrz schemat wyżej), a spóźnione zgłoszenie może zmniejszyć lub unieważnić roszczenie. Prześlij wypełnione oświadczenie (PDF z easf.eu masz od razu na mailu - przekaż go w niezmienionej postaci; papierowy formularz sfotografuj, oryginał zachowaj) wraz ze zdjęciami i ewentualnym protokołem policyjnym.

Krok 2: Znajdź reprezentanta do spraw roszczeń w swoim kraju

Skontaktuj się z krajowym centrum informacyjnym (tabela poniżej; w Polsce PBUK). Podaj numer rejestracyjny pojazdu sprawcy i kraj wypadku - centrum zidentyfikuje ubezpieczyciela i wskaże jego reprezentanta do spraw roszczeń w twoim kraju.

Krok 3: Złóż roszczenie

Wyślij do przedstawiciela komplet dokumentów:

• wypełnione wspólne oświadczenie (lub twoją jednostronną wersję z dowodami, jeśli drugi kierowca odmówił podpisania),
• zdjęcia uszkodzeń, ustawienia pojazdów, tablic i miejsca zdarzenia,
• protokół policyjny, jeśli został sporządzony,
• dokumentację medyczną przy obrażeniach,
• dane świadków,
• kosztorys lub faktury za naprawę,
• własne dane polisy i kontaktowe.

Zachowaj kopie wszystkiego i zanotuj dokładną datę złożenia roszczenia - od niej biegnie trzymiesięczny termin.

Krok 4: Pilnuj trzymiesięcznego terminu

Zaznacz w kalendarzu datę zgłoszenia + 3 miesiące. Przy zgłoszeniu e-mailem zachowaj potwierdzenie wysłania, przy poczcie - list polecony z potwierdzeniem odbioru.

Krok 5: Brak odpowiedzi? Odwołaj się do organu odszkodowawczego

Jeśli ubezpieczyciel lub jego przedstawiciel nie odpowie w ciągu 3 miesięcy, zwróć się do organu odszkodowawczego w swoim kraju - prawo UE zobowiązuje go do interwencji. W Polsce funkcję tę pełni PBUK (Polskie Biuro Ubezpieczycieli Komunikacyjnych); przykłady w innych krajach: Verkehrsopferhilfe (Niemcy), FGAO (Francja), OFESAUTO/Consorcio (Hiszpania), Consap (Włochy), Waarborgfonds Motorverkeer (Holandia), FCGB-BGWF (Belgia).

Jak znaleźć reprezentanta do spraw roszczeń: biura krajowe i centra informacyjne

Każde państwo UE/EOG prowadzi centrum informacyjne, zwykle przy krajowym biurze ubezpieczycieli komunikacyjnych. W niektórych krajach to ta sama organizacja, w innych odrębne podmioty - tabela wskazuje oba tam, gdzie się różnią.

Kraj	Biuro	Centrum informacyjne	Kontakt
Polska	PBUK (Polskie Biuro Ubezpieczycieli Komunikacyjnych)	to samo	pbuk.pl
Francja	BCF (Bureau Central Français)	AGIRA	Biuro: bcf.asso.fr - Centrum informacyjne: agira.asso.fr
Niemcy	Deutsches Büro Grüne Karte e.V. (DBGK)	GDV (Zentralruf der Autoversicherer)	Biuro: gruene-karte.de - Centrum informacyjne: zentralruf.de
Hiszpania	OFESAUTO (Oficina Española de Aseguradores de Automóviles)	Consorcio de Compensación de Seguros	Biuro: ofesauto.es - Centrum informacyjne: consorseguros.es
Włochy	UCI (Ufficio Centrale Italiano)	to samo	ucimi.it
Austria	VVO (Verband der Versicherungsunternehmen Österreichs)	to samo	vvo.at
Holandia	Nederlands Bureau Motorrijtuigverzekeraars	to samo	vereende.nl/nlbureau
Belgia	BBAA-BBAV (Bureau Belge des Assureurs Automobiles / Belgisch Bureau van de Autoverzekeraars)	to samo	bbaa-bbav.be
Szwajcaria	NVB (Nationales Versicherungsbüro)	to samo	nbi-ngf.ch
Ukraina	MTSBU (Motor Transport Insurance Bureau of Ukraine)	to samo	mtsbu.ua

Pełną listę centrów informacyjnych we wszystkich krajach UE/EOG znajdziesz na portalu Twoja Europa.

Sprawca bez OC lub ucieczka z miejsca zdarzenia

Jeśli winny kierowca jest nieubezpieczony, niezidentyfikowany lub jego ubezpieczyciel niewypłacalny, roszczenie zgłaszasz do organu odszkodowawczego w kraju zamieszkania (patrz krok 5) - organ przejmuje sprawę i rozlicza się z funduszem gwarancyjnym właściwego państwa.

Dokumentacja jest tu kluczowa. Zarejestruj jak najwięcej:

• numer rejestracyjny drugiego pojazdu (nawet częściowy), markę, kolor i kierunek odjazdu,
• dane świadków,
• zdjęcia miejsca zdarzenia, uszkodzeń i śladów na drodze,
• protokół policyjny - wezwij policję od razu; przy roszczeniach z funduszu gwarancyjnego notatka policyjna jest w praktyce niezbędna, a ucieczka z miejsca wypadku jest w całej UE przestępstwem lub wykroczeniem.

Im więcej dowodów, tym silniejsze roszczenie - fundusz może je rozpatrzyć nawet bez zidentyfikowania sprawcy.

Często zadawane pytania

Ile czasu mam na złożenie roszczenia?

Terminy różnią się w zależności od kraju i polisy - zgłoś jak najszybciej. Niektóre kraje wymagają zgłoszenia w ciągu kilku dni roboczych od wypadku. Spóźnione zgłoszenie może zmniejszyć lub unieważnić twoje roszczenie. Powszechna rada ubezpieczycieli i organów ochrony konsumentów w całej Europie: skontaktuj się z ubezpieczycielem w dniu wypadku, jeśli to możliwe.

Jakie dokumenty są potrzebne?

Minimum: wypełnione wspólne oświadczenie o zdarzeniu drogowym (lub twoja jednostronna wersja, jeśli drugi kierowca odmówił podpisania), zdjęcia wszystkich uszkodzeń pojazdów i miejsca wypadku, dane ubezpieczeniowe i numer rejestracyjny drugiego kierowcy oraz ewentualny protokół policyjny. Jeśli masz dokumentację medyczną, faktury za naprawy lub zeznania świadków - dołącz je również.

Co zrobić, jeśli drugi kierowca kwestionuje fakty?

Właśnie dlatego wspólne oświadczenie o zdarzeniu drogowym jest tak ważne. Formularz dokumentuje fakty uzgodnione przez obu kierowców na miejscu zdarzenia - potwierdzone obydwoma podpisami. Jeśli drugi kierowca zmieni zeznania, podpisane oświadczenie jest podstawowym dowodem. Jeśli odmówił podpisania - twoje zdjęcia, dane świadków i ewentualny protokół policyjny przemawiają za twoją wersją. Zanotuj wszelkie nieporozumienia w rubryce „Uwagi” formularza przed podpisaniem.

Czy mogę naprawić samochód przed uregulowaniem roszczenia?

Skontaktuj się z ubezpieczycielem przed rozpoczęciem jakichkolwiek napraw. Najpierw dokładnie sfotografuj wszystkie uszkodzenia i uzyskaj pisemny kosztorys naprawy. Zachowaj wszystkie faktury za naprawy, holowanie i inne związane koszty - będą potrzebne do udokumentowania roszczenia.

Co zrobić, jeśli ubezpieczyciel nie dotrzyma trzymiesięcznego terminu?

Jeśli ubezpieczyciel winnego kierowcy (lub jego reprezentant do spraw roszczeń) nie odpowie z uzasadnioną ofertą lub uzasadnioną odmową w ciągu 3 miesięcy, możesz odwołać się do krajowego organu odszkodowawczego w swoim kraju. Organ ten jest zobowiązany przez prawo UE do interwencji i przejęcia twojego roszczenia. Skontaktuj się z krajowym biurem ubezpieczycieli komunikacyjnych w celu uzyskania danych kontaktowych organu odszkodowawczego.

Zastrzeżenie prawne

Artykuł ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej. Przepisy, terminy i procedury różnią się w zależności od kraju i mogą ulec zmianie. W sprawach indywidualnych skonsultuj się z prawnikiem lub ubezpieczycielem.

Wypełnij wspólne oświadczenie o zdarzeniu drogowym online

Najlepsze, co możesz zrobić przed podróżą za granicę, to dodać easf.eu do zakładek w telefonie. W razie wypadku obaj kierowcy wypełniają oświadczenie jednocześnie na swoich telefonach, każdy w swoim języku (33 do wyboru), podpisują na ekranie i od razu dostają podpisany PDF na e-mail - dokument, którego ubezpieczyciel potrzebuje, by zacząć rozpatrywać szkodę jeszcze tego samego dnia. Bez aplikacji i bez rejestracji.

Rozpocznij sesję na easf.eu teraz

---

Źródła

1. EUR-Lex - Dyrektywa 2009/103/WE (dyrektywa w sprawie ubezpieczeń komunikacyjnych), Parlament Europejski i Rada.
2. Twoja Europa - Car insurance cover abroad, oficjalny portal UE.
3. European Consumer Centre - Car accident in Europe.
4. Insurance Europe - Accidents: information for consumers.
5. PBUK - Polskie Biuro Ubezpieczycieli Komunikacyjnych.
6. ADAC - Unfall im Ausland: Was tun?.
7. GOV.UK - Driving in the EU.
8. IVASS - Cosa fare in caso di sinistro.
9. Consap - Fondo di Garanzia per le Vittime della Strada.
10. MTSBU - Моторне (транспортне) страхове бюро України.